PwC : Έρχονται επαναστατικές αλλαγές στην ασφαλιστική βιομηχανία

Η έκθεση, με τίτλο «Insurance 2020 and Beyond: Necessity is the mother of reinvention», κάποια από τα πορίσματα της οποίας παρουσιάστηκαν ήδη στο Διεθνές Ασφαλιστικό Φόρουμ IIS στη Νέα Υόρκη, αναθεωρεί τις συνεχείς εξελίξεις στη βάση των αρχικών προβλέψεων της PwC, μέσω συνεντεύξεων με περισσότερα από 1,000 εκτελεστικά στελέχη ανά το παγκόσμιο, αναφορικά με τις τάσεις που διαμορφώνουν την ασφαλιστική βιομηχανία και το πώς αυτή θα εξελιχθεί μέχρι το 2020

Μεταξύ άλλων, η έκθεση σημειώνει πως ο ρυθμός των αλλαγών στην παγκόσμια ασφαλιστική βιομηχανία είναι σήμερα υψηλότερος απ’ ό,τι θα μπορούσε κανείς να προβλέψει και καταλήγει στο συμπέρασμα ότι η βιομηχανία βρίσκεται σε κομβικό σημείο καθώς είναι αντιμέτωπη με τη μεταβαλλόμενη καταναλωτική συμπεριφορά, τις νέες τεχνολογίες αλλά και νέα μοντέλα διανομής και επιχειρηματικών εργασιών.

Σύμφωνα με την PWC, οι καταναλωτές αναμένουν ότι θα μπορούν να διεξάγουν τις ασφαλιστικές τους εργασίες με την ίδια ευκολία που τους προσφέρει το λιανικό εμπόριο, καθώς οι εξελίξεις στη ψηφιακή τεχνολογία επιτρέπουν στις ασφαλιστικές εταιρίες να παρέχουν τις υπηρεσίες τους οποτεδήποτε και οπουδήποτε, μέσα από πολλαπλά κανάλια, ενώ παράλληλα μπορούν να βελτιώσουν τις εργασίες τους και να διεισδύσουν σε καινούρια τμήματα της αγοράς.

Οι εξελίξεις στην ψηφιακή τεχνολογία βοηθούν τις ασφαλιστικές εταιρίες να βελτιώσουν την ανάλυση του προφίλ των πελατών τους, να αυξήσουν τις στοχευμένες πωλήσεις, να προσαρμόσουν τις χρηματοοικονομικές λύσεις στις ατομικές ανάγκες του κάθε καταναλωτή και, ιδιαίτερα για τις εργασίες εκτός του κλάδου ζωής, να βελτιώσουν την αξιολόγηση και τον διακανονισμό των απαιτήσεων. Ωστόσο, πολλοί νεοεισερχόμενοι στην αγορά συνιστούν απειλή για την υφιστάμενη τάξη πραγμάτων, αφού χρησιμοποιούν προηγμένες τεχνικές ανάλυσης του προφίλ των πελατών και την οικονομικά συμφέρουσα ψηφιακή διανομή, το ίδιο ή και πιο αποτελεσματικά από τους εδραιωμένους ανταγωνιστές τους.

Οι πλείστες ασφαλιστικές εταιρίες έχουν επενδύσει στην ψηφιακή διανομή. Ορισμένες, κάνουν ένα ακόμη βήμα πέρα από τις άμεσες ψηφιακές πωλήσεις και εντάσσουν την εταιρεία τους στην καθημερινότητα του καταναλωτή, όπως για παράδειγμα την ασφάλεια «όσο οδηγείς τόσο πληρώνεις» (pay-as-you-drive).

Σύμφωνα με την PwC, καθώς η τεχνολογία των αισθητήρων και η ψηφιακή ευφυΐα διεισδύουν ολοένα και περισσότερο στην αγορά και οι ασφαλιστικές εταιρίες με εξειδικευμένες τεχνολογικές γνώσεις μπορούν να καταστούν έμπιστοι συνεργάτες σε τομείς όπως η υγεία και η ευεξία, στο σπίτι αλλά και η φροντίδα επαγγελματικού εξοπλισμού.

Παράλληλα, πολλές προνοητικές ασφαλιστικές εταιρίες, όπως οι νεοεισερχόμενοι στην αγορά, αναπτύσσουν νέα επιχειρηματικά μοντέλα. Καταβάλλουν κάθε δυνατή προσπάθεια ώστε να υιοθετήσουν μια πιο γρήγορη και ευέλικτη προσέγγιση βασισμένη στα δεδομένα, παρόμοια με αυτήν που υιοθετούν πολλές εταιρείες τηλεπικοινωνιών και τεχνολογίας.

Κάποιες από αυτές εργάζονται επίσης με εταιρείες αντασφάλισης και επενδύσεων ώστε να δημιουργήσουν μια νέα γενιά λύσεων στους κλάδους της ασφάλισης υγείας, των περιουσιακών στοιχείων και της συνταξιοδότησης. Σύμφωνα με την PwC, ο ρυθμός αλλαγής αναμφίβολα θα επιταχυνθεί στα επόμενα χρόνια, με την εδραίωση στην αγορά νέων καινοτομιών, από τα αυτοματοποιημένα συστήματα υποβοήθησης οδηγού (ADAS) μέχρι τα μοντέλα αξιολόγησης και μεταβίβασης κινδύνου στη βάση του πληθοπορισμού (crowd-sourcing).
Πηγή : sigmalive.com

Οι παλιοί ασφαλιστές έλεγαν: «Όταν τα πράγματα πάνε καλά, τότε είναι καλά για όλους. Όταν τα πράγματα είναι δύσκολα, τότε είναι καλά για τους ασφαλιστές!» Κώστας ΠαπαϊωάννουΠοιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Ο κ. Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστών με 20ετή και πλέον διδακτική εμπειρία. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και κατέχει τίτλους σπουδών στα ασφαλιστικά από το ΕΙΑΣ και το CII. Εργάζεται στον ευρύτερο ασφαλιστικό και χρηματοοικονομικό χώρο από τη δεκαετία του ΄80 και έχει απασχοληθεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά, καλύπτοντας και τα θέματα εκπαίδευσης του Bancassurance. Έχει συνεργαστεί με το ΕΙΑΣ και το Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο και συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης διαμεσολαβούντων. Έχει συνεργαστεί με την KPMG για την πιστοποίηση του EFICERT, και με την ΕΕΔΕ, για αντίστοιχα θέματα.

Οι παλιοί ασφαλιστές έλεγαν: «Όταν τα πράγματα πάνε καλά, τότε είναι καλά για όλους. 

---

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Ο κ. Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστών με 20ετή και πλέον διδακτική εμπειρία. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και κατέχει τίτλους σπουδών στα ασφαλιστικά από το ΕΙΑΣ και το CII.

Εργάζεται στον ευρύτερο ασφαλιστικό και χρηματοοικονομικό χώρο από τη δεκαετία του ΄80 και έχει απασχοληθεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά, καλύπτοντας και τα θέματα εκπαίδευσης του Bancassurance.

Έχει συνεργαστεί με το ΕΙΑΣ και το Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο και συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης διαμεσολαβούντων.

Έχει συνεργαστεί με την KPMG για την πιστοποίηση του EFICERT, και με την ΕΕΔΕ, για αντίστοιχα θέματα.

Έτσι ξεχωρίζουν οι κορυφαίοι πωλητές

Έρευνα ρίχνει φως στα χαρακτηριστικά των πωλητών που ξεπερνούν τους στόχους τους.

Από Insurancedaily editorial team -

 

Jul 29, 2015

0

Τι είναι αυτό που διαχωρίζει τους πολύ επιτυχημένους πωλητές που ξεπερνούν τους στόχους τους από αυτούς που υποαποδίδουν φέρνοντας αποτελέσματα 25% χαμηλότερα από τους στόχους παραγωγής;

Πρόσφατα διενεργήθηκε μία έρευνα με τη συμμετοχή σχεδόν 800 πωλητών και διευθυντικών στελεχών των πωλήσεων με στόχο να απαντηθεί με τον καλύτερο δυνατό τρόπο το συγκεκριμένο ερώτημα.

Όπως αναφέρει ο Steve W. Martin στο Harvard Business Review: Είχα το προνόμιο να ρωτήσω πολύ περισσότερους από 1.000 κορυφαίους πωλητές που εργάζονται σε μερικές από τις καλύτερες εταιρείες στον κόσμο. Οι πληροφορίες από τις δύο αυτές πηγές παρέχουν ενδιαφέρουσες λεπτομέρειες για τα χαρακτηριστικά των κορυφαίων πωλητών σε σύγκριση με τους λιγότερο επιτυχημένους συναδέλφους τους.

Λεκτική οξύτητα. Το χαρακτηριστικό αυτό αφορά ένα επίπεδο επικοινωνίας όπου το νόημα, η φύση και η σημασία των λέξεων που χρησιμοποιεί ο πωλητής γίνονται κατανοητά από τον πελάτη. Για να εδραιώσει την αξιοπιστία ένας πωλητής πρέπει αυτά τα μηνύματα να αποστέλλονται στο επίπεδο επικοινωνίας του παραλήπτη, όχι πολύ μακριά από το επίπεδο των λέξεων που χρησιμοποιεί ο πελάτης.

Προσωπικότητες προσανατολισμένες στην επιτυχία. Πάνω από το 85% των κορυφαίων πωλητών έπαιζαν κάποιο ατομικό ή ομαδικό άθλημα στο σχολείο. Ως αποτέλεσμα, είναι καλά εξοπλισμένοι για να λειτουργήσουν σε ανταγωνιστικό περιβάλλον όπου η πειθαρχία είναι αναγκαία.

Κυριαρχία καταστάσεων. Η κυριαρχία καταστάσεων είναι μία στρατηγική προσωπικής διάδρασης μέσω της οποίας ο πελάτης αποδέχεται τις προτάσεις του πωλητή και ακολουθεί τις συμβουλές τους. Ενώ η κυριαρχία συνοδεύεται κυρίως από ωμή βία, αυτό δεν ισχύει στις πωλήσεις. Ένας χαλαρός – κυρίαρχος πωλητής μιλάει ελεύθερα και κατευθύνει το διάλογο καθώς μοιράζεται με αυτοπεποίθηση τις γνώσεις και τις απόψεις του με τον πελάτη. Ένας αγχώδης – υποχωρητικός πωλητής αναγκάζεται σε αντιδραστική συμπεριφορά και συνηθίζει να λειτουργεί υπό τις κατευθύνσεις του πελάτη, μην έχοντας ποτέ τον έλεγχο της κατάστασης.

Πάνω από το 85% των κορυφαίων πωλητών έπαιζαν κάποιο ατομικό ή ομαδικό άθλημα στο σχολείο.

Εσωτερική απαισιοδοξία. Πάνω από το 90% τόσο των πωλητών που υπεραποδίδουν όσο και αυτών που υποαποδίδουν χαρακτηρίζουν τους εαυτούς τους αισιόδοξους. Παρ’ όλα αυτά, μετά από περαιτέρω εξέταση, σχεδόν τα δύο-τρίτα των πωλητών που υπεραποδίδουν στην πραγματικότητα παρουσιάζουν πεσιμιστικές τάσεις. Θεωρώ ότι η εξήγηση για αυτήν τη διχοτόμηση είναι ότι οι πωλητές πάντα πρέπει να διατηρούν μία θετική στάση και ευχάριστη συμπεριφορά μπροστά στους πελάτες. Ωστόσο, η εσωτερική απαισιοδοξία κάνει τον πωλητή να αμφισβητήσει τη συμφωνία και την αξιοπιστία του αγοραστή. Επομένως, οι κορυφαίοι πωλητές ωθούνται από τη φύση τους περισσότερο στο να ρωτήσουν τον πελάτη δυσκολότερες ερωτήσεις και είναι πιο πιθανό να επιδιώξουν συνάντηση με ανώτερα στελέχη τα οποία αποφασίζουν για τους προμηθευτές.

Αντίκτυπος της διεύθυνσης. Τόσο οι κορυφαίοι όσο και οι πωλητές με χειρότερες επιδόσεις, επικοινωνούν το ίδιο συχνά με τον διευθυντή πωλήσεων. Ωστόσο, οι διάλογοι που έχουν οι διευθυντές με τους κορυφαίους πωλητές είναι διαφορετικοί από αυτούς με τους πωλητές που υποαποδίδουν.

Οι συζητήσεις για τη στρατηγική που θα ακολουθηθεί σχετικά με υποψήφια deals γίνονται σε πνεύμα συνεργασίας, ενώ οι διάλογοι με τους πωλητές που υποαποδίδουν αποτελούνται από κατευθυντήριες οδηγίες και από αξιολόγηση του κατά πόσο εκτελούνται τα καθημερινά καθήκοντα.

Επιρροή του οργανισμού. Η πωλησιακή ηθική ενός οργανισμού επηρεάζει την ατομική επιτυχία στις πωλήσεις. Το 53% των κορυφαίων πωλητών «βαθμολογούν» την ηθική του οργανισμού τους, σε θέματα πωλήσεων, υψηλότερα από τους περισσότερους οργανισμούς. Συγκριτικά, το ίδιο κάνει μόλις το 37% των πωλητών που δεν τα καταφέρνουν τόσο καλά.

Τέλος, τα αποτελέσματα της μελέτης δείχνουν ότι η ατομική επιτυχία στις πωλήσεις δεν εξαρτάται από το ρυθμό ανάπτυξης της εταιρείας που εργάζεται ο πωλητής. Το ποσοστό των πωλητών που υπεραποδίδουν είναι ανάλογο του ποσοστού των πωλητών που υποαποδίδουν είτε πρόκειται για επιχειρήσεις με ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης άνω του 20% είτε για επιχειρήσεις με ανάπτυξη 5%-20% είτε για εταιρείες με αμετάβλητα έσοδα, ακόμη και σε αυτές με μειούμενα έσοδα. Λαμβάνοντας υπόψη όλα τα στοιχεία της μελέτης, οι επιδόσεις στις πωλήσεις εξαρτώνται πιθανώς περισσότερο από τα ατομικά χαρακτηριστικά και τις συνθήκες στον κλάδο και λιγότερο από τις επιρροές της επιχείρησης.

Για περισσότερα επιμορφωτικά επισκεφτείτε το asfalistikomarketing.gr 

*Ο Steve W. Martin διδάσκει στρατηγική πωλήσεων στο University of Southern California Marshall School of Business.

*Μπορείτε να αναδημοσιεύσετε ελεύθερα το παρόν άρθρο:

Η ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ προσφέρει εύκολες και οικονομικές λύσεις σε δύσκολους καιρούς με τα νέα προγράμματα υγείας!

Γράφτηκε από τον  Nextdeal newsroom

       

Η ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ στηρίζει την υγεία σας με μια σειρά παροχών που εξασφαλίζουν εύκολες και οικονομικές λύσεις για σας και τους αγαπημένους σας!

Για τη νοσοκομειακή σας περίθαλψη

Με το πρόγραμμα Atlas Protection:

• Επιλέγετε εσείς την περίθαλψή σας σε ιδιωτικό ή δημόσιο νοσοκομείο (για το λόγο αυτό, η Ατλαντική Ένωση έχει εξασφαλίσει για σας προνομιακές συμβάσεις με όλα τα μεγάλα ιδιωτικά θεραπευτήρια)
• Εξασφαλίζετε ένα πολύ υψηλό ετήσιο κεφάλαιο κάλυψης
• Έχετε τη δυνατότητα περίθαλψης με εξίσου ολοκληρωμένες λύσεις, τόσο στην Ελλάδα, όσο και σε οποιοδήποτε άλλο μέρος του κόσμου
• Διαμορφώνετε εσείς τις επιλογές, με ή χωρίς συμμετοχή σας στα έξοδα νοσηλείας (πετυχαίνοντας έτσι ακόμα πιο οικονομικές λύσεις)
• Απαλλάσσεστε από τη συμμετοχή σας αυτή σε περίπτωση ημερήσιας νοσηλείας ή νοσηλείας σε δημόσιο νοσοκομείο
• Έχετε πλήρη κάλυψη ακόμα και για τις πιο δύσκολες περιπτώσεις, που απαιτούν χρήση Μονάδας Εντατικής Θεραπείας ή Μονάδας Αυξημένης Φροντίδας.
  Επιπλέον, έχετε πρόσβαση σε μια σειρά άλλων παροχών όπως κάλυψης εξόδων:
  • Νοσηλείας για μη γνωστές συγγενείς παθήσεις (εκ γενετής)
  • Αισθητικής αποκατάστασης Μαστών-Δέρματος λόγω κακοήθειας – χωρίς επιμέρους όριο
  • Ενδοσκοπικών μη επεμβατικών ιατρικών πράξεων
  • Επείγοντος ή έκτακτου περιστατικού
  • Που θα δημιουργηθούν πριν και μετά τη νοσηλεία και σχετίζονται με αυτήν (πχ εξετάσεις, αγωγές αποκατάστασης κλπ)

Με το πρόγραμμα Atlas Protection Economy:

• Μπορείτε, χωρίς σημαντικούς συμβιβασμούς, να έχετε μια ακόμα οικονομικότερη λύση, ιδιαίτερα σε δύσκολες περιόδους σαν τις σημερινές

Για την πρόληψη της υγείας σας

Από τα προγράμματα πρόληψης της ΑΤΛΑΝΤΙΚΗΣ ΕΝΩΣΗΣ, μπορείτε να επιλέξετε:

• Την πρόσβαση σε Δίκτυο συμβεβλημένων ιατρών (ιατρείο ή σπίτι)
• Τη διενέργεια ετήσιου δωρεάν check up
• Την κάλυψη κόστους διαγνωστικών εξετάσεων και μάλιστα με πολύ υψηλό ετήσιο όριο
• Την επίσκεψη για εμβολιασμό των παιδιών σας, με ιδιαίτερα χαμηλό κόστος
• Την κάλυψη σειράς φυσικοθεραπειών

Η ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ με τη σειρά προγραμμάτων Atlas Protection, κάνει την προστασία της υγείας σας ακόμα ευκολότερη υπόθεση:

• Παρέχοντας σημαντικές εκπτώσεις ασφαλίστρων σε εσάς και τα μέλη της οικογένειάς σας
• Απλουστεύοντας τις διαδικασίες αγοράς τους, με τη συμπλήρωση ιατρικού ερωτηματολογίου και μόνο, μαζί με την αίτηση ασφάλισης
• Με τη διενέργεια εξετάσεων προασφαλιστικού ελέγχου, μόνο για τις ηλικίες άνω των 60 ετών 
• Με απλές διαδικασίες αγοράς και διατήρησης του συμβολαίου σας
• Δημιουργώντας σαφείς και ξεκάθαρους όρους συνεργασίας μαζί σας
• Εξασφαλίζοντας την ταχύτητα και πληρότητα των αποζημιώσεων

Απλά – εύκολα –οικονομικά

Επικοινωνήστε σήμερα κιόλας με τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο!

Η ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ ΣΗΜΕΡΑ

• Στο πανευρωπαϊκό stress test της EIOPA, με βάση το Solvency II κατέλαβε την 1η θέση στον ελληνικό χώρο, με μεγάλη διαφορά από τη 2η εταιρία
• Συμπεριλαμβάνεται στις 50 ταχύτερα ανερχόμενες ελληνικές επιχειρήσεις όλων των κλάδων της Οικονομίας (Fortune)
• Κατατάσσεται στην 60η θέση μεταξύ των 100 ελληνικών εταιριών (όλων των κλάδων της Οικονομίας) βάσει κερδών προ φόρων (Ετήσια έκδοση 2014 «ΟΙ ΙΣΧΥΡΟΙ ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ»)
• Εξυπηρετεί πάνω από 300.000 πελάτες (ιδιώτες και επιχειρήσεις)
• Διαθέτει συνεργάτες και σημεία εξυπηρέτησης σε όλη την Ελλάδα

Δικαστική απόφαση: Τι γίνεται στην περίπτωση ολικής καταστροφής οχήματος;

   

Οδηγός ΙΧΕ κινούμενος σε μεσαία λωρίδα σε Εθνική οδό, επιχείρησε αιφνιδίως και χωρίς να ελέγξει από τους καθρέπτες του να εισέλθει στη δεξιά λωρίδα και συγκρούσθηκε με μοτοσικλέτα, η οποία υπέστη  εκτεταμένες υλικές ζημιές. Συνεπώς θεωρείται ολικώς κατεστραμμένη και επιδικάσθηκε η αξία της κατά τον χρόνο του ατυχήματος, μείον της αξίας των υπολειμμάτων σιδηρικών, εφόσον πουλήθηκε από τον ιδιοκτήτη της σε τρίτο πρόσωπο.

Διαβάστε εδώ την απόφαση, όπως δημοσιεύθηκε στην Επιθεώρηση Συγκοινωνιακού Δικαίου.

Γράφει:
Nextdeal newsroom

Σύντομη συναρπαστική ιστορία της Ασφάλισης

27 Ιουλίου 2015

inShare16

Γνωρίζατε ότι η ασφάλεια ζωής υπάρχει από την εποχή της Αρχαίας Ρώμης; Ή ότι οι Lloyd’s του Λονδίνου ξεκίνησαν ως καφενείο στο οποίο σύχναζαν οι ναύτες;

Δείτε μερικές στιγμές – σταθμό στην ιστορία της Ασφάλισης – είναι συναρπαστικές και δίνουν άλλο στίγμα στο θεσμό!

Αποδεικνύουν ότι γεννήθηκε μέσα από βαθιά ανθρώπινη ανάγκη και στήριξε την ανθρωπότητα στις πιο δύσκολες στιγμές της - ευκαιρία να τα μάθει όλα αυτά και κάθε επίδοξος πελάτης.

(Φωτογραφία: οι Lloyd's του Λονδίνου στις αρχές του 19ου αιώνα)

100 π.Χ.

Η ιδέα της ασφάλισης της ζωής κατάγεται από την Αρχαία Ρώμη. Ο Κάλιος Μάριος, Ρωμαίος στρατηγός, δημιούργησε ένα κοινό ταμείο, κάτι σαν «ταμείο ταφής» στα στρατεύματά του, ώστε σε περίπτωση που ένας στρατιώτης χανόταν στη μάχη να πλήρωναν τα υπόλοιπα μέλη για την κηδεία του!

Η ιδέα διαδόθηκε γρήγορα και δημιουργήθηκαν πολλές τέτοιες «κοινοπραξίες ταφής » στις λεγεώνες των Ρωμαίων.

Οι Ρωμαίοι πίστευαν ότι όποιος δεν ταφόταν με όλες τις πρέπουσες τιμές, ανεξάρτητα από την κοινωνική του θέση, γινόταν ένα δυστυχισμένο φάντασμα.

Λίγο αργότερα, οι στρατιώτες άρχισαν να δίνουν και ένα μικρό διαπίστευμα στην οικογένεια του θανόντος.

Οι κοινοπραξίες εξαφανίστηκαν όταν κατέρρευσε η Ρωμαϊκή αυτοκρατορία, το 450 μ. Χ.

1688

O Εdward Lloyd ήθελε το καφενείο του να γίνει το μεγαλύτερο στέκι της ναυτιλίας. Τότε τα καφενεία ήταν κάτι σαν τα σημερινά λόμπυ και αίθουσες ξενοδοχείων και σε αυτά "κλείνονταν" πολλές εμπορικές συμφωνίες.

Το Καφενείο του Edward Lloyd’s, ήταν έναμικρό καφενείο κοντά στον Πύργο του Λονδίνου και σε αυτό σύχναζαν συνήθως πλοιοκτήτες, καπεταναίοι, ναυτικοί και έμποροι. Ήταν το σημείο στο οποίο πήγαινε όποιος ήθελε να μάθει νέα από τα καράβιακαι ήταν εκεί που σιγά σιγά γεννήθηκε η έννοια της ασφάλισης όπως την ξέρουμε σήμερα.

Μετά από σχεδόν ένα αιώνα, το 1769, μια ομάδα «ασφαλιστών» πλέον, ίδρυσε ένα νέο στέκι, το «Νέο Καφενείο του Lloyd», μετεξέλιξη του οποίου είναι οι Lloyd’s του Λονδίνου.

Αυτά στην Μεγάλη Βρετανία, γιατί στις ΗΠΑ το

1759

την ίδια δηλαδή περίπου περίοδο, μια «Σύνοδος Πρεσβυτεριανών» (θρησκευτική ομάδα) ιδρύει τον πρώτο «ασφαλιστικό οργανισμό» για την προστασία των Πρεσβυτεριανών Κληρικών και των οικογενειών τους. Δέκα χρόνια μετά, οι Επισκοπιανοί κληρικοί (άλλη θρησκευτική ομάδα) δημιουργούν και εκείνοι το δικό τους οργανισμό.

Δύο δεκαετίες νωρίτερα, στην πόλη Τσάρλεστον της Νότιας Καρολίνας, είχε δημιουργηθεί η πρώτη ασφαλιστική «γενικών ασφαλειών» με αντικείμενο την προστασία από την φωτιά!

1837

To 1837 στις ΗΠΑ ξεσπά μια πρωτοφανής οικονομική κρίση (ναι, συνέβαιναν από τότε) η οποία μάλιστα προερχόταν από την... Μεγάλη Βρετανία. Οι τράπεζες κατέρρευσαν και όλο αυτό είχε ως αποτέλεσμα να εισαχθεί στην ασφάλιση η έννοια της «συγκέντρωσης κεφαλαίων» και να δημιουργηθούν οι πρώτεςκοινοπραξίες ασφαλιστικών εταιρειών. Ο θεσμός εξελίχτηκε περαιτέρω όταν την ίδια περίοδο, έγιναν κάποιες νομικές μετατροπές που επέτρεψαν για παράδειγμα στις γυναίκες, να αγοράζουν ασφάλεια ζωής.

Οι φωνές που μέχρι τότε καταδίκαζαν την έννοια της ασφάλισης ως ‘τζόγο’ παραμερίστηκαν και ξεκίνησε μια περίοδος ακμής κατά τη διάρκεια της οποίας ιδρύθηκαν κάποιες από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες του σήμερα όπως η Metlife, η New York Life, η Mass Mutual.

1875

Περίπου 3 με 4 δεκαετίες αργότερα η Ευρώπη και η Βόρεια Αμερική ξαναέπεσαν σε βαθιά ύφεση. Απο το 1871 έως το 1874, 46 ασφαλιστικές έκλεισαν, 32 από αυτές εν μια νυκτί. Το αποτέλεσμα ήταν οι ασφαλισμένοι να υποστούν απώλειες 35 εκατομμυρίων δολαρίων.

Το 1875 στο Νιού Τζέρσεϊ, δημιουργήθηκε ο Σύλλογος Προστασίας Χήρων και Ορφανών με μοναδικό σκοπό την ασφάλιση ταφής! Ήταν η πρώτη φορά που ένα είδος ασφάλισης ήτανδιαθέσιμο στην εργατική τάξη - σε αυτήν απευθυνόταν ο Σύλλογος.

Η «εταιρεία» αυτή μετεξελίχθηκε αργότερα στην σημερινή Prudential.

Ο εντυπωσιακός ουρανοξύστης της ΑΧΑ στη Νέα Υόρκη το 1911

1911

Η Ομαδική Ασφάλεια Ζωής γεννήθηκε όταν η Equitable Life Assurance Society (σημερινή ΑΧΑ) έφτιαξε ένα συμβόλαιο το οποίο να καλύπτει συνολικά τους 123 υπαλλήλους μιας βιοτεχνίας με δέρματα, έτσι ώστε να μη χρειαστεί να περάσουν ένας ένας ιατρικές εξετάσεις και να συμπληρώσουν ισάριθμες αιτήσεις.

Το εγχείρημα αποδείχτηκε πετυχημένο και ένα χρόνο μετά είχε δημιουργηθεί ήδη από την εταιρεία το πρώτο τμήμααποκλειστικά ομαδικών ασφαλίσεων.

1930

Μετά τον Πρώτο Παγκόσμιο Πόλεμο οι πωλήσεις των ασφαλειών ζωής ανέβηκαν κατακόρυφα. Λίγο πριν το μεγάλο κραχ, στις ΗΠΑ υπήρχαν περισσότερα από 120 εκατομμύρια συμβόλαια – ένα για κάθε άντρα, γυναίκα και παιδί που ζούσε τότε στην Αμερική!

1965

Η αμερικανική Κυβέρνηση αποφασίζει να πληρώσει για να αποκτήσουν ασφάλεια ζωής όλοι οι εν ενεργεία αμερικανοί στρατιώτες. Η ασφάλιση ήταν πάνω κάτω αυτή που ίσχυε και για τους απλούς πολίτες αλλά ακριβότερη – η Κυβέρνηση κάλυπτε τα έξτρα διοικητικά έξοδα και την διαφορά στην αξία της!

1976

Το τέλος του Δευτέρου Παγκοσμίου Πολέμου και η οικονομική άνθηση που ακολούθησε έδωσε απίστευτη ώθηση στην ασφάλεια ζωής στις ΗΠΑ. Στα μέσα της δεκαετίας του ΄70, το 72% του ενήλικου πληθυσμού και πάνω από το 90% των αντρόγυνων είχαν στην κατοχή τους κάποιο είδος ασφάλειας ζωής...

2001

2.977 άνθρωποι πέθαναν συνολικά στις επιθέσεις της 11^ηςΣεπτεμβρίου στη Νέα Υόρκη και την Ουάσιγκτον. Οι ασφαλιστικέςαποζημιώσεις ζωής οι οποίες πληρώθηκαν υπολογίζονται στα 1,2 δισεκατομμύρια δολάρια.

2010

Σύμφωνα με την Limra, η ασφάλεια ζωής έχει, αυτή τη στιγμή, τα χαμηλότερα ποσοστά των τελευταίων 50 ετών. Πρόσφατες έρευνες δείχνουν ότι μέχρι σήμερα, η διαφορά δεν έχει μειωθεί...

Underwriter Editors

Η συντακτική ομάδα του Underwriter επεξεργάζεται καθημερινά τα δεδομένα της ασφαλιστικής βιομηχανίας και τα παρουσιάζει με τον χαρακτηριστικό της τρόπο: Πρακτικά, Περιεκτικά και επί της Ουσίας.

Underwriter.gr - Το δεξί χέρι του ασφαλιστή.

Δείτε πίνακα με το Δικαίωμα Συμβολαίου ανά εταιρεία

27 Ιουλίου 2015

inShare8

Σε συνέχεια της δημοσίευσης του άρθρου "Ο μύθος της υψηλής προμηθείας" και σε ανταπόκριση αιτημάτων των αναγνωστών, στον παρακάτω πίνακα αποτυπώνεται το ποσοστό Δικαιώματος Συμβολαίου ανά εταιρεία.

Το ποσοστό προκύπτει από τη διαίρεση του ΔΣ δια του ποσού των καθαρών ασφαλίστρων όπως αυτά αναγράφονται στα συμβόλαια των συγκεκριμένων εταιρειών.

Η προμήθεια που αποδίδεται στον Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή από την ασφαλιστική εταιρεία καταβάλεται επί των καθαρών ασφαλίστρων και όχι και επι του Δικαιώματος. Κατά συνέπεια το ποσοστό του Δικαιώματος επηρεάζει την τελική αμοιβή του Διαμεσολαβητή.

Εάν δύο εταιρείες προσφέρουν ακριβώς το ίδιο ποσοστό προμήθειας, για παράδειγμα 20%, αλλά η μια έχει ΔΣ  30% και η άλλη 20%, τότε η δεύτερη προσφέρει 1,3% μεγαλύτερη προμήθεια από την πρώτη, ακριβώς γιατί αποσπά μικρότερο ποσοστό ως Δικαίωμα Συμβολαίου. Ονομαστικά ωστόσο οι δύο εταιρείες φαίνεται ότι προσφέρουν ακριβώς την ίδια προμήθεια!

Τις τελευταίες ημέρες υπήρξαν ασφαλιστικές εταιρείες οι οποίες ανακοίνωσαν ότι θααπορροφήσουν την αύξηση του φόρου ασφαλίστρου από ισόποση μείωση του ΔΣ.

Αυτό διευκρινίζεται σαφώς και στον πίνακα που ακολουθεί.

Eπιπλέον των ασφαλιστικών εταιρειών αξίζει να διερευνηθεί το ΔΣ και στις ΕΠΥ (Ελεύθερης Παροχής Υπηρεσιών) οι οποίες γενικώς έχουν υψηλό δικαίωμα Συμβολαίου  - στο επόμενο διάστημα θα υπάρξει σχετική παρουσίαση.

Είναι χρήσιμο κάθε Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής να αξιολογεί το ποσοστό προμήθειάς του από όλες τις εταιρείες με τις οποίες συνεργάζεται και σε όλους τους κλάδους,  πάντα σε σχέση με το ποσοστό του ΔΣ που κάθε εταιρεία εφαρμόζει στην πολιτική της.

Δείτε τον πίνακα:

Underwriter Editors

Η συντακτική ομάδα του Underwriter επεξεργάζεται καθημερινά τα δεδομένα της ασφαλιστικής βιομηχανίας και τα παρουσιάζει με τον χαρακτηριστικό της τρόπο: Πρακτικά, Περιεκτικά και επί της Ουσίας.

Underwriter.gr - Το δεξί χέρι του ασφαλιστή.